同一套房，用公积金贷款最低只要掏20%首付，而商业贷款最低15%就能拿下——差的不只是5个百分点，而是动辄几十万的现金流！

　　（以下均为2025年7月最新政策）

“认房又认贷” vs “认房不认贷”

　　公积金普遍查“全国贷款次数”，商业贷款目前多城市已执行“认房不认贷”，导致同样二套，公积金首付可能高出10%以上。

组合贷款取“高值”

　　若采用“公积金+商业”组合贷，首付比例必须同时满足两者中更严格的一方，通常按公积金贷款标准执行。

区域差异放大差距

　　以上海临港、嘉定等六大新城为例，二套公积金首付仅20%，而部分二线城市二套公积金仍要30%–40%。

　　算总账：首付差额×总房款＝现金流压力，别只看利率。

　　查资格：公积金中心小程序30秒核验缴存与贷款次数，避免误判成“二套”。

　　本周内把本文转发给置业顾问，要求出具“公积金/商业对比方案”，同时预约银行预审批——政策窗口期往往只有1–2个月，早锁早安心！